image/svg+xml

Blog

joanna-syrek-homfi.jpg
Joanna Syrek
,
01.02.2023
Analizy

Podsumowanie roku i perspektywa dla rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych

summary of 2022 for real estate and mortgage markets

Perspektywę najbliższych dwunastu miesięcy na rynku nieruchomości i w branży kredytowej omawiali: Maciej Zięba, dyrektor operacyjny homfi, ekspert rynku nieruchomości w Grupie Morizon-Gratka, Marcin Drogomirecki oraz Tomasz Pilecki, doradca zarządu Lendi.pl. Przeczytajcie do jakich wniosków doszli. Materiał to efekt współpracy z Grupą Morizon-Gratka i Lendi.pl

W ostatnim czasie rynek nieruchomości ulega ciągłym zmianom, a jego sytuacja jest ściśle związana z kondycją gospodarki. Skutki pandemii, wojna w Ukrainie, rosnące stopy procentowe, ograniczenie zdolności kredytowej milionów Polaków, a co za tym idzie trudno dostępne kredyty (w grudniu 2022 roku liczba kredytobiorców wyniosła 12,3 tys., to o około 63% mniej niż w grudniu 2021 roku), sprawiły że miniony rok nie był łatwym czasem w branży finansowej oraz na rynku nieruchomości.

Mieszkanie na własność wciąż priorytetem

Ten rok przyniósł odwrócenie trendu na rynku nieruchomości. Wkraczamy w rynek kupującego, a to oznacza, że sprzedającemu trudniej uzyskać cenę transakcyjną taką, jakiej mógłby oczekiwać jeszcze rok temu. Standardem w procesie zakupu nieruchomości są negocjacje cen, a zainteresowani dysponujący gotówką mają większą szansę, niż ci oczekujący na decyzje kredytowe. Ze względu na wysokie raty kredytów wielu właścicieli mieszkań mierzy się z decyzją o sprzedaży swojego mienia, tak by pozbyć się kłopotu z rosnącymi opłatami. To szansa dla kupujących dysponujących gotówką oraz osób, które nabywają nieruchomości w celach inwestycyjnych. Mimo to, jak wskazuje Maciej Zięba, sprzedaż mieszkania to ostateczność - są inne sposoby na przeczekanie obecnej sytuacji. Przede wszystkim wynajem swojej nieruchomości oraz najem tańszego mieszkania to sposób na oszczędzenie kapitału. Jeśli w portfelu kredytobiorcy jest więcej nieruchomości niż jedna, warto pomyśleć o chwilowej zmianie lokalizacji i wynajmie mieszkania, które pozwoli na generowanie dodatkowych przychodów. Szansa na zysk jest realna - rynek najmu wciąż jest rozgrzany przez napływ naszych sąsiadów zza wschodniej granicy.

Polacy lubią mieć mieszkania na własność i to pokazuje struktura naszego rynku nieruchomości. Najem stanowi 15 do 20 proc. wszystkich transakcji, czyli znacznie mniej niż w krajach rozwiniętych zachodniej Europy. Zanim Polak podejmie decyzję o tym, że musi sprzedać mieszkanie, bo nie jest w stanie spłacać rat kredytu, na pewno przeanalizuje wszystkie dostępne opcje. – podkreśla Maciej Zięba, dyrektor operacyjny homfi.

Mimo wysokich cen nieruchomości, większość naszych rodaków nadal dąży do posiadania własnego mieszkania rezygnując z większego metrażu lub dogodnej lokalizacji. W związku z tym potencjalni kredytobiorcy chętniej korzystają z eksperckiej wiedzy doradców. Warto też przemyśleć, jaką nieruchomość wybrać. Jak wskazywali zaproszeni do rozmowy specjaliści, najwięcej transakcji odnotowuje rynek wtórny, na którym można zdobyć korzystną cenę, a zakupiona nieruchomość jest gotowa do wprowadzenia. Zainteresowaniem również cieszą się domy, zarówno te w stanie surowym (których budowa rozpoczęła się w fazie zwyżkowej), jak i wykończone pod klucz. Po pandemicznych lockdownach, wiele osób zweryfikowało swoje potrzeby mieszkaniowe, a rynek domów wysokowartościowych jest odporny na sytuacje kryzysowe.

Odpowiedzią na wciąż silnie zarysowane potrzeby mieszkaniowe Polaków są akcje organizowane przez banki, między innymi obniżanie marży i zmiana ofert, które mają pozwolić na uzyskanie lepszych i bardziej przystępnych warunków kredytowania.

Współpraca rynku nieruchomości i finansów jest kluczowa

Branże finansowa i nieruchomości są ze sobą mocno powiązane. Wpływ jednego rynku prędzej czy później oddziałuje na drugi. Współpraca tych sektorów jest kluczowa dla poszukujących i kupujących nieruchomości, szczególnie w czasach kryzysu. Ważne, by jak najwięcej biur nieruchomości przetrwało kryzys i wyszło z niego zwycięsko.

Współpraca z ekspertami kredytowymi jest wyjątkowo istotna. Jako pośrednicy nieruchomości już na etapie poszukiwania mieszkania, analizy potrzeb i możliwości swojego klienta możemy podjąć współpracę z brokerem kredytowym, która usprawni cały proces zakupu nieruchomości na kredyt. Dla nas informacja o tym, jaką zdolność kredytową posiada klient i jakie warunki może uzyskać w perspektywie ofert konkretnych banków jest kluczowa pod kątem kontynuacji procedury i pomyślnego zakończenia transakcji - mówi Maciej Zięba, dyrektor operacyjny homfi.

Jak wskazywali eksperci, współpraca między biurami nieruchomości, a przedstawicielami rynków finansowych jest istotna, by pobudzić popyt, dlatego trwa nawet w trudnych czasach.

Prognozy na przyszłość

Metamorfoza rynku sprzedającego w rynek kupującego niesie ze sobą korzyści dla tych, którzy szukają idealnej nieruchomości dla siebie lub pod inwestycję. Będziemy świadkami zwiększającej się liczby ofert, która pozwoli zainteresowanym zakupem na zrealizowanie swoich potrzeb. Oczywiście, sytuacja ekonomiczno-gospodarcza jest tutaj utrudnieniem, ale dzięki możliwości skorzystania ze specjalistycznej wiedzy doradców kredytowych i nowej polityce banków, łatwiej będzie odnaleźć się w aktualnej rzeczywistości rynkowej.

Jak wskazuje Maciej Zięba, obecna sytuacja niesie ze sobą również korzyści:

Optymistyczne jest to, że otworzyły się nowe możliwości dla kupujących. Przez kilka lat byliśmy świadkami zorientowania na rynek sprzedającego i to tam były dyktowane warunki. W tym momencie mamy sytuację, która zmusza sprzedających do używania bardziej wyrafinowanych narzędzi zachęcających do kupna. Polityka cenowa jest jednym z nich, ale obserwujemy także nowe elementy, o które wzbogacane są oferty. Przede wszystkim zadbanie o poprawę jakości życia, stosowanie nowych rozwiązań podnoszących standard budynków: filtry antysmogowe, odnawialne źródła energii, takie jak panele fotowoltaiczne, sposoby na oszczędne ogrzewanie budynków - są to proste elementy, które można dołożyć do swojej oferty, oczywiście kierując ją do świadomego nabywcy.

Jak wskazują specjaliści, Ci kupujący, którzy mogą pozwolić sobie na comiesięczne opłaty, mogą liczyć na kilka korzyści: większą liczbę ofert, możliwość negocjacji ceny oraz krótszy czas na zrealizowanie wniosku kredytowego. Natomiast Ci, którzy borykają się z wyższymi opłatami mogą polegać na pomocy doradców kredytowych w znalezieniu korzystniejszej oferty.

Podsumowując, ruch na rynku nieruchomości nie stanął, nie widać też gwałtownych spadków cen. Wielu w tych okolicznościach odnajdzie dla siebie okazję do inwestycji, inni będą zmuszeni zrewidować swoje finansowe obciążenia. W przyszłość patrzymy jednak z optymizmem, gdyż żaden kryzys nie trwa wiecznie, a rynek nieruchomości dostosowuje się do sytuacji.

Read also: